热搜
您的位置:首页 >> 法律

治疗财富亚健康5大亚健康类型案例分析三

2019年01月13日 栏目:法律

治疗财富亚健康5大“亚健康”类型案例分析都市现代人理财正在遭遇困惑。一是理财意识正在被唤醒,另一方面,则是理财无方,呈现“亚健康”状态。

  治疗财富亚健康5大“亚健康”类型案例分析

  都市现代人理财正在遭遇困惑。一是理财意识正在被唤醒,另一方面,则是理财无方,呈现“亚健康”状态。

  “钱不是万能的,但没有钱万万不能”。从货币诞生的那一天算起,人类的日常生产、生活活动就离不了它。但面对金钱,面对财富,正确的观念需培养、引导。在招商银行(600036,股吧)新近发布的《2009年中国城市居民财富亚健康报告》中,提出了一个新的概念——“财富亚健康”,一种财富状态介于健康与疾病之间的功能低下状态。通过对中国七个经济区域的中产阶级理财行为和心理进行调查,招行的研究人员发现,绝大部分国人在财商方面存在着一些潜伏的缺失和误区,以理财性格加以区分,集中体现为五大“亚健康”类型人群(见左表)。都市现代人理财正在遭遇困惑。一方面,是理财意识正在逐渐被唤醒,另一方面,则是理财无方,呈现“亚健康”状态。如何避免财富“亚健康”状态的延续?如何在汇率频繁变动、股市大幅震荡、楼价起伏不定的大环境下,更好的实现个人资产的保值和增值?为此,《投资有道》特采访到招商银行总行零售银行部财富管理室产品经理徐彪,就这五类人群的理财方式,进行案例点评。身为都市人的一员,或许从以下案例和点评中能找到属于自己的理财之路。

  穷忙族

  姓名:高山

  性别:男

  年龄:37岁

  高山在内陆某中等城市经营一家广告公司,工作内容并不算复杂,就是带领手下的员工,为礼仪庆典活动放大型氢气球和树立充气拱门。这样的业务,在大城市已基本绝迹,原因在于不够安全。对航空飞行器可能造成的影响,以及氢气的高易燃、易爆性,让大城市城市管理部门一向严防死守。高山服务的主要客户是移动、联通等电信部门,以及各大商家。活动当天,早晨不到4点就得起床,带领手下自卸车随车吊赶到指定地点,用氧气瓶将数量不等、直径2米以上的彩球依次放起,还需要寻找电源连接鼓风机,让拱门尽快“站”起来。但工作并不算完,直到下午5、6点之前,都需守在现场,提放大风、断电等意外。逢年过节,活动比较多,高山就会更紧张。脑子里不停的计算,人手如何调配、如何才能在活动开始前布置完毕、保证达到客户满意。身体的劳累只是一方面,手续的不完备,让高山和城管部门打交道成为“家常便饭”。

  一天忙下来,高山的愿望就是到澡堂子里去泡泡,希望能洗去一天的困乏,为明天的打拼积蓄能量,但即便是这样的愿望,也不可能天天实现。由于客户群还算稳定,成本也比较低廉,再加上有演出代理等业务作补充,高山每月的净利润在2万元欢喜充心左右。过度的劳累,让高山对这份工作时常产生厌倦,但如何改变,他并没有明确的思路。如果不继续做,就失掉经济来源,但缺少高学历和知识的支撑,也让他没有勇气尝试转型。也曾考虑过把积累下的资产进行投资,但投向哪里,却仍然没有答案。朋友告诉他可以买一些黄金,他还是拿不定主意,折衷的结果,是买了够粗的金链子,挂在脖子上。

  点评:要自己赚钱,同时也要学会让钱生钱。在此基础上做好保险规划、退休规划,为自己打造现在、将来的全方位保障。建议:做好投资规划,可以在咨询银行理财顾问的基础上实施基金定投。每月拿出3000元定投基金,以备退休之用。假设平均每年收益10%,坚持到50岁,基金然而总资产达64万;到60岁,基金总资产将达215万。做好保险规划,拿出年收入的15%~20%进行重疾险、寿险保障。继续充电,拓展视野避免业务因监管等原因停顿下来。可开辟新的工作方向。

  12345下一页

  月光族

  姓名:赵一

  性别:男

  年龄:25岁

  赵一在国内一家知名软件公司任工程师,主要工作是在项目小组中和其他同事一起从事开发、测试以及售后服务工作。因为大学专业就是计算机,毕业的时候,面对公司开出的7000元/月的底薪,赵一还是选择留了下来。在大学的时候,赵一就酷爱玩大型攻略游戏,在他看来,玩游戏可以帮助自己更好的培养对计算机学科的兴趣,有利于学习、掌握专业知识。《石器时代》、《传奇》、《诛仙》都曾让他沉迷其中。游戏中,道具的威力不可低估,但对于当时身为学生一族的他,面对昂贵的报价,只能望洋兴叹。上班后,赵一对游戏的爱好有增无减。有了收入后,对道具的热切渴望终于可以实现。《石器时代》中价值6300元的圣兽朱雀、《传奇3》中价值6800元的破山剑,已不能满足他的胃口,赵一现在的目光,已经盯上了《热血传奇》中价值2万元的屠龙刀、4万元的传送戒指。而游戏中,道具的价格记录仍在不断刷新。大把撒钱的结果,使得赵一成为标准的“月光一族”。吃住靠父母,“啃老”成为无奈选择。近,他又谈了女朋友,经济压力更是加大了,本指望公司能够加薪,但受经济危机的冲击,公司原先所承诺的加薪,一时半会儿也难以实现。目前的状况,仍是入不敷出。玩游戏时间过长,还带来了对身体的伤害,赵一明显感觉到近体力大不如以前。身体和金钱的双重压力,让他意识到问题的严重性,但业已形成的习惯,暂时难以从根本上改变。

  点评:不良消费与生活习惯导致收入不低的赵一成为“月光一族”,对游戏的偏好还造成对工作、对生活的不良影响,因此,赵一的理财习惯需要从生活习惯的改变上开始。建议:减少游戏在生活中的时间、精力以及金钱花费占比。开始强制储蓄,每月的收入中固定出2000元投入基金定投。为将来结婚、买房等开销做准备。将更多的精力投入到工作上,取代以往游戏在生活中的比重,改善生活与消费习惯。

  存钱族

  姓名:张雷性别:男年龄:38岁

  张雷可谓是常人眼中的另类,单凭38岁还没有结婚这一条,就已经足够“雷人”。因父母离异,打小他就和奶奶在一起生活,或许是老辈人的节俭习惯潜移默化的结果,张雷从小就不爱花钱,有钱就攒着,为此,还常常得到大人的夸奖。90年代初期,从大学毕业后,张雷如愿分配到一家省级外贸公司工作,大学所学专业知识打下的基础,加上公司提供的平台,让从事粮棉进出口业务的他,很快就找准了自己的位置,除了底薪之外,时常会有近万元的业务提成进账,让他很快成为90年代的“先富一族”。但有了钱的张雷,仍然不花钱,有钱就存着,消费上也从不讲究。衣服,路边市场里的便宜货即可,饮食,填饱肚子就行。部门的同事一起去吃饭,没有吃完的饭菜,统统是由他打包带回,用来应付个人的下一顿。小时候不乱花钱的优点,由于过分,已经演变成为缺点。他渐渐成为同事眼中的怪人,承受来自背后的指指点点在所难免。年近40,仍未结婚,家庭阴影原因的影响固然是一方面,但担心家里会增加吃饭、消费的人口,未尝不是原因之一。按照常人的逻辑,没有家室拖累、还算多金的他,应该享受生活,酒吧泡泡、咖啡馆坐坐、时不时的韩国、马尔代夫游游,只算是小潇洒。但实际上,如果没有业务需要加班办理,他通常是回到家中,和电视为伍。没有孩子来养老送终的担忧,让他越发把存钱当成要务。偶尔,会有一、两个还算贴心的朋友会半开玩笑的提醒他:你这样不停的往盒子里存钱,总有一天,污泥低也只有一片断井颓垣温干燥机会把自己也存进骨灰盒子里,但对他来说,毫无效果。

  点评:财富积累是为了更好的生活,从本质上讲,金钱只是工具,是为了个人生活消费目标的实现。对于只有存钱兴趣,没有消费目标的张雷而言,培养消费目标,改善理财手段以期提高生活质量才是首要的目标。建议:通过改变单身的状态来改变其消费目标,生活中增加的另一半会成功地改变张雷对消费的认知。鉴于张雷属于风险偏好以及理财知识储备都较低的人群,因此可以将存款的60%配置成各类债券型基金,存款的20%配置成低风险的理财产品,存款的10%配置成混合型基金,剩余部分继续储蓄。增加保险方面的支出,从重大疾病和寿险两个方面投入资金,选取期缴型,从每月现金流中增加保险的固定支出。

  好高族

  姓名:秦小璐性别:女年龄:29岁

  和电影演员秦海璐的一字之差,让秦小璐把像影星一样有钱、过名人一样的生活当成追求,如何在35岁以前,跨入拥有千万元资产的行列,是她常常念叨的目标。相比于常人而言,秦小璐接触理财的机会不算少。投资咨询公司市场部的就职,让她有不断的机会接触行业内的“大腕儿”,与此相伴而来的,是让人眼馋的暴富故事和源源不断的所谓消息。股市,是秦小璐投资的一个重要渠道,“赚钱型”,她如此为自己下定义,从不掩饰自己对金钱的爱好。需要花钱的地方实在太多了,房子、车子,如果没钱,昂贵的化妆品也会无从谈起。但有了美好愿望,并不等同于实现,理想和现实之间存在差距。听消息炒股,是秦小璐的一大特色。问题是,消息来得有早有迟

治疗财富亚健康5大亚健康类型案例分析三

,不同的人提供的消息还互相打架,着实让秦小璐犯愁。

  反映在她的实际交易中,常常会出现这样的情况:介入早了,盘面没有动静,她就怀疑消息的准确性,会感觉另一个人提供的股票表现更好;介入晚了,还没有挣到太多的钱,又不甘心。于是,频繁交易成为常态,一年到头算算,为证券公司做出了不小的贡献。2008年下半年以来,随着股市的持续低迷,有不少资金流入期市,期市交易量不断创出新高。秦小璐听说,期市是一个更容易暴富的地方,几万元起家,变成几百万元的人为数不少,她立马来了兴趣。可交易本金是个问题,因为股市中的钱她不愿撤离,情急之下,她开始向亲友借贷,并宣称以高于同期银行的利率支付利息,全然不顾期市的“双刃剑”特性:在获取高回报的同时,还有可能血本无归。

  由于还没有完全熟悉期市的基本规律和盘面特点,一头扎入期市,要做弄潮儿的秦小璐被“呛”了好几下,股市频繁操作的习惯,此时反倒帮了小忙,见势不妙,她及时止损,出局后算了算,亏损还不算太高。但暴富的愿望,并没有因为被“呛”而从此消除,是否还会去另寻暴富门道,难说。点评:秦小璐虽然热衷于投资,但对于投资的风险与收益却没有清醒的认识,同时从其操作方式上看,也尚未具备投资获利所需的专业知识与心态。即使某些时候赚到钱,也未必能保住利润,因为秦小璐的目标是35岁前赚足千万。因此,首先需要改变秦小璐的投资目标。

  建议:改变暴富暴利的心理预期,树立长期投资价值投资的理念,通过分析宏观与基本面的重大变化进行操作。不把鸡蛋放在一个篮子里,除了高风险的股市与期货市场,留出至少30%的资金在固定收益性产品上,同时留足日常所需的生活备用金。改变不良的欲望习惯,生活里不是只有名牌才能带来良好的感受,只是累积养成的习惯让她以为名人一样的生活才是自己想要的。试着去体会普通人生活中点滴的乐趣,逐渐改变自己的期望。

  抵触族

  姓名:郑大鹏性别:男年龄:36岁

  在美元上,郑大鹏这已经是第二次吃亏了,而且远远比次亏得更狠。1994年从大学毕业后,学习汽拖专业的郑大鹏被分配到家乡的一个国营汽修厂,由于历史包袱沉重、体制也存在缺陷,在激烈的市场竞争中,厂子的效益一年不如一年,即便是正规的大学生,每月的工资也不过几百元。逼迫之下,郑大鹏和几个合得来的工友,一起凑钱,开办了自己的汽修厂。凭借着灵活的结算体制、热情周到的服务,他们的厂子很快脱颖而出,包括市政府在内的多个机关、事业单位,成为他们的固定客户。在挣到自己的桶金后,穷怕了的郑大鹏,出于保险的考虑,想把一部分钱换成了美元,当时,人民币外汇市场还处于管制之下,美元的黑市价格曾达到过11、12元。几经介绍,才终于认识了银行的人员,以不到10元的价格换到美元,并存放到银行。此后,吃了定心丸、也一直忙于工作的郑大鹏,再没有考虑过这笔存款的问题。时间到了2005年7月,人民银行宣布汇改,人民币一次性升值2%,兑美元牌价调整为8.11,郑大鹏存放在银行的美元实际上出现贬值,换成人民币,将少于期初,但他仍不在意,毕竟数量不是很多。2007年春节后,一个偶然的机会,郑大鹏了解到,东南亚某国需要一批竹编的汽车坐垫,其大学同学在竹编之乡的优势,让郑大鹏决定接下这个业务。几经反复,合同终于签订,但对方提出以美沙地柏元结算,郑大鹏予以同意。赶工期、来回催货、再加上结算期的拖延,等郑大鹏完全拿到货款的时候,已是2007年年底,此时,美元的比价已从签订合同时的7.74左右降至7.30。近6%的汇兑损失,让共计1200万元人民币的生意、凭空减少了70万元的盈利。其实,在合同签署之前,市有关部门曾组织相关培训,但郑大鹏认为毫无必要。在他看来,所谓的期市、汇市投资避险,都是忽悠,不如老老实实的干点实业。信息渠道的狭窄,以及严重的抵触情绪,让郑大鹏尝到苦果。

  点评:一定程度上,理财与通过事业赚钱一样重要。创业难,守成更难,这需要具备的是另外一个层面的知识与经验。建议:以郑大鹏的资金实力,应该完全可以成为银行的私人银行客户,通过私人银行的服务,将会迅速弥补在理财上所需的技能与经验。同时也能更加心无旁骛的投入到自己的事业领域上去。增加保险规划,听从私人银行客户经理的规划为自己构造风险保障。通过必要资产配置做好子女的教育规划,兼顾自己与下一代。

华为p8主板
实木原木会议桌
上海禹鼎批发厂家